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银行为什么不给你延俩月房贷?

时间:2023-05-11 06:36:13 点击:145 次

银行为什么不给你延俩月房贷?

嗯,大家好啊,这次疫情啊,这个远超乎我的想象啊,包括我本人在上海一线啊,今天最新数据,我方圆3公里有3000多人确诊,我方圆1公里有300多人确认,这种数据确实是挺吓人的,那这种焦虑之下,其实我又看到了很多粉丝跟我的留言,比如说青岛的朋友,比如说山西的朋友啊等等等等,好多城市啊也封城了,而有的缝20多天等等等等,所以总体来说这一次疫情的冲击对于我们居民生活的影响,尤其是高杠杆的人的影响还真的是非常恐怖的啊,这个高杠杆一般来说大多数人是什么是买房的,但其实比如说大货车的司机们他们贷款买车啊,比如说有一些个别特殊的生意,他们也要贷款的来讲,其实总体来说影响范围非常广而多。 不是影响实体的经济,那如果居民流动性出现了问题,那压力可想而知,所以我们很多人号召一件事情,银行你能不能宽限我几个月,啊这事儿呢是可以的,我觉得没有任何问题,而且银行确实也有能力给大家给咱老百姓,你晚俩月交又不是不给了对吧?你晚俩月我我给你续上吧,是不是?唉,这是可以的,但我们却看到的结果是什么,上海是最严重的啊,我相对幸运一点,就是从1号才分到现在,有些地朋友啊普通有些朋友那是从3月中旬风到现在那一个多月了,嗯那上海这边也没看到有多少银行给这个上海的贷款用户啊有,但是呢,它需要很多条件的约束,比如说你是确诊患者,比如。你是要隔离怎样讲,你要打到什么时候啊?这个是什么水平,然后才会那种牙缝里给你省点以后给你宽限几个月,这到底是怎么回事?啊,给大家分享一下,首先是我们说宏观微观,我明确告诉他绝对这是可以的啊,为什么银行只要与利润足够高,现在银行利润都比较高啊,它的杠杆率不够足够低,啊,某个银行是完全可以给自己的用户宽限仨月俩月都没问题的啊,但是总体来看这个是基本实现不了,因为只要想实现给全中国的老百姓啊,这个颜缓俩月的房贷,那要动用央行的什么基础货币去放水给窟窿堵上这才行,所以为什么说有疫情冲击特殊情况始终啊,你什么都能行。 生活可以停,工作可以停,但房贷永远不行,原因在这儿给大家好好从头缕一遍,首先你要明白其中一个啊,这个科普的术语叫货币乘数,你想明白这个道理,就货币乘数啊,举个例子就好理解了,央行假设给建行一个亿放水,这叫基础货币对吧,这一个一季度货币他没有诚意货币常数的时候,没有流向社会的时候,他就是一个亿,他一分不多一分不少,一旦建行拿着央行给的一个亿的基础货币去贷款开始循环,这钱那一块就不是一块了,他怎么变成两块的呢?建行假设啊,咱们中国就俩银行,一个是央行央妈,一个是建行,假设就两银行啊,建行拿到一个亿的这个钱之后开始往外带带给了我买房,在这里开开生意。给了他这个交学费等等把这一个亿贷出去了,那么这些人花完钱一定有人赚了他们这个钱呢,对吧,赚的钱你会说来说去,不还得存回建行了对吧,同样的一个已经了几个人的手,以后又回到建行成为存款了,那么这个时候就需要把其中的存款准备金的一部分假设是10%,就看怎么着把1,000万还给央行央妈啊,存起来啊,存款准备金吗?剩下9,000万干嘛?建行继续放贷款,你看钱还是那点钱,但是出去转了一圈无非就是在不同人手里展现的结果不一样在我手里我是房贷,我是欠钱的人,但是我买房的人卖房给我,他转了我的钱,对吧,他就是在账上更换了一下姓名而已,但钱还是那点钱,爱。 所以银行就起这个作用,货币放大的作用啊,商业银行啊,各种建行和招行等等,这些就是货币放大的作用,它是反反复复的在玩什么钱的游戏,存款放贷,存款放贷,那存款的钱就来自于两个方向,一个他们放贷的钱啊,就来自两个方向,一个是什么,自己的银行揽储啊处或放着的钱,所以你会发现有些银行的业务员他有什么储蓄的KPI指标对不对?你要拉够多少存款对不对?唉,这就是其中一个来源,第2个来源是来自于哪里?来自于央行或者来自于金融系统,这里边又分有拆借的啊,跟别的银行拿什么资产抵押,然后你借我点对吧,这也算另一部分啊,刚才我说的基础货币那种可以。圈的那种乘以货币乘数的就是央行给的钱,好这是货币,乘数货币中还有一个知识点,那就是货币乘数是结果,她不是未来什么意思呢?也就是说站在2022年的3月份4月份,回头看过去一个月或者说过去一年它的货币乘数是多少,大概甲数是7啊,因为中国一直在7左右,最高达到8左右啊,17那这是证明过去这事结果他是7,并不意味着啊,今年等到年底今年的货币政策还是7,注意啊,这是预示着过去的结果,货币乘数啊,所以预测未来意义不大啊,必须要等到这个事儿走完了,你才知道这个货币上是多少,我们一般来说货币乘数到目前为止啊,中国会上市。 一直在上升的啊,到目前为止是5.7左右啊,它是会变的,你就知道这个知识点就行了,这么多的科普知识点讲完我们再来说为什么大面积的平淡啊,不叫停的叫延缓,老百姓还带着个是啊,一般情况下是不能出现的,或者说银行绝不能让它出现的,如果非要让她出现是需要动用央行的基础货币或者动用央行的放水工具,才能够熬得下去,那只要经济或者说老百姓,咱们这个居民啊,房贷没到那种危险境地,这一招是坚决不能用的,好接下来我们来思考一下啊,为什么先给大家一个数据,中国的这个5年期贷款的余额大概是30。81,000不到40万啊,现在的话应该快到4万亿了,40万亿了啊,这是5年期长期贷款余额40万亿不到,然后呢,这个央行口径居民端的这个房贷余额大概是50万亿左右,当然还有一些贷款比如说撸的各种网带你拿去买房了,这种就没法算了,啊这就没法说,我们就说账面上的数据,AG真人官网网址你就按50万亿来算,50万亿我们就按5%的利率来算,每个月就是大概2,500亿,啊这是全中国老百姓啊,全中国人每月花2,500亿的这个房贷,好,这个钱你再结合刚才我讲的知识点,货币乘数,它其实就是货币乘数的一环,它不是完整的城一期那个货币乘数而是怎样,而是比如说23呢对吧,但不管怎样。 只要你这一期2千13,000亿房贷没还上,就意味着什么?影响的不是银行下一波贷款两三千亿的生意不是,而是在整个经济体当中直接要乘以货币乘数那个体谅的,我也不知道这个货币乘数是多少,但基本上啊几个月的话那23还是有的,我们就拿三来算,一个月一个月总体要还三千亿两三千亿,那么货币乘数与整体已经实际上经济的影响啊,这个货币的起量多少就是大概小1万亿,你延缓俩月就是2万亿啊,仨月那就是几万亿啊,所以大家能转过弯来了吧,虽然疫情越来越严重,个别银行也能有一些苛刻条件让个别人延缓一下,但大面积实行始终不会出现,啊说好。好了,咱们银行要让利给实体让利给老百姓的,为什么始终这个政策不出呢?原因就在这儿,因为啊这个体量实在太大了,再加上银行这个货币乘数,啊这个体量就更无限的放大,这个就不能实行吗?可以刚才我讲了是可以的,怎么实行呢就把从源头上吧就行了,既然每个月少了几千亿啊,这个钱没还上银行缺钱啊,再往下带给其他人的时候会产生影响,那么你要么堵上那个窟窿不就行了吗?这就体现了另一个问题了,那就是货币政策的不公平性,不到万不得已,你货币政策你始终要保持相对的什么相对的公平,比如说上一轮经济大刺激。 你那是真憋的不行了,你再不刺激经济要啪啪啪往下掉,崩盘了,所以14年15年大刺激来了呀,对吧?虽然我之前讲过拆迁户就是基础货币散发下来的拆迁户相当于什么得了利了,但是注意拆迁户啊,包括这个这个会不会安置他是怎么样宏观把经济也拉起来了,所以虽然货币学上这个拆迁的货币化安置的是不公平的,但总体的效果是把经济拉起来,大家更多人生意能做啊,这个饭碗也能保住了,他这个相对不公平啊,那均衡了一点点对吧?但房贷这事儿这个就难了,因为什么这是钱直接转到了债务黑洞里面去了,啊拉动经济的效应微乎其微也有但非常小好。你这个时候再来体会一下这些钱在实体经济当中的一些影响,它已经不只是什么央行印钱或者是货币政策公平性的问题,已经不是这个了,还有什么你想想,还有对实体经济的冲击呀,那你今天啊,咱们全中国今天啊,这个月不还了,300,000,002,000亿不还了,那么接下来会影响什么影响?接下来银行再次贷款贷给谁带给实体经济,做生意的带给谁带给新的房贷的申请者,但也得延期啊,他没有至少少了3,000亿的活,不能干了,这贷款这个生意不能做呀,对不对好?延期,延期你会发现恶性循环,对吧,所以不能言的原因,除了公平性货币政策是一年放水这一条之外,还有一个延期就意味着。 这大于经济的影响更坏,会加剧经济危机加剧,经济变坏,啊,始终有那几千亿上万亿的什么窟窿在等着啊,所以这个事情就很麻烦,这个事儿不是不能做,而是不到万不得已是绝对不能将啊,总体的房贷延后了,什么是万不得已呢?比如说有一天崩盘了啊,我就是挺焦虑的,因为经济这个疫情冲击这么严重啊,反反复复今年来了,明年来今年没了明年又来了,就反反复复的情况下我是非常担忧啊,把咱们居民端的泡沫戳破了,我特别害怕这个啊,那接下来如果。说啊,如果说我们居民端的流动性出现了问题,你会发现一件事情,央行很难救你,破了的时候插了一下的时候,只有到快死的时候,那总体啊,快完蛋的时候央行才会救你,而且就不一定是就,你有可能是旧的是银行系统,啊,你看比如说某某银行啊,由于大面积房贷违约,比如说违约100亿,然后这家银行转不下去了,那怎么着呢,央行可能给他100亿把这个银行窟窿堵上,让他先运转下去,但却不是把这100亿丢给这些还房贷的人,你们别还了,所以回到最后一句话,居民不还房贷啊,基本上约等于没人会救你。 等着央行救你,等着国家救你没有可能,啊没有可能,但是金融系统出问题,尤其是银行,那国家必须要救,因为你死了,是你死了,但银行死了就是大家都死了,啊这个大家一定要明白怎么回事啊,这就是为什么我之前说不要盲目负债,你说经济这么困难啊,已经反复冲击,然后啊需求供给,外部还有压力,外部美国佬还在给我们压力啊,你打算还要给我们压力是吧?各种压力都有,这种情况之下不要盲目负债,但凡你盲目负债杠杆加高了,你是没有回头路的啊,你是没有回头路,这个你一定要明白,最后的最后提示大家一件事情,现在啊,我们在经济增速下行周期。就算没有疫情冲击,没有美国人的捣乱啊,这些都没有的情况下,1819年不就没有吗?那都是增速越来越慢,现在这么多压力在冲击之下你要留好一件事情,那就是流动性,什么叫流动性手中始终有钱,这个钱是剔除你的什么踢出你的负债的,或者说月供的,比如说我手里有10万块钱我月供是8000,那记着别着急把这事完全花了,你看那时候能顶多久,要把在手里攥好了,我们是真的不知道到底是债务崩盘,主要说的是个人啊,你个人的债务崩盘先到,还是你工作恢复先到,好先说到这。 就一句话啊,银行确实是可以给我们延缓,但总体来说大规模的普惠性的基本不会实现,而我们老百姓个人的债务问题是没人会救的,一定要保护好自己。

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